龍巖市探索創(chuàng)新數(shù)字普惠金融，讓企業(yè)、群眾享受更方便的金融服務(wù)——

金融有“數(shù)” 發(fā)展有質(zhì)

東南網(wǎng)4月12日訊（福建日報記者 徐士媛 羅小春 通訊員 石芳 嚴慶鋒）

近日，在漳平市永福鎮(zhèn)花農(nóng)呂先生的60畝花圃里，君子蘭、杜鵑抽出新綠，充滿生機。然而在去年，呂先生卻為花卉種植規(guī)模擴大難題而發(fā)愁。前期投入大、資金籌措難、農(nóng)時不等人，都讓他心急如焚。關(guān)鍵時刻，“e龍巖”數(shù)字普惠金融服務(wù)平臺（下稱“‘e龍巖’數(shù)字金融平臺”）帶來了及時雨。呂先生通過平臺向泉州銀行龍巖分行提交申請，僅一天時間就獲批50萬元信貸資金?！拔矣眠@筆資金擴種了20畝花卉，發(fā)展良好?！彼硎痉浅M意。

自2019年入選國家級普惠金融改革試驗區(qū)以來，龍巖不斷深化數(shù)字普惠金融的探索實踐，將數(shù)字普惠延伸至企業(yè)車間、鄉(xiāng)村田野，闖出了一條金融助力老區(qū)振興的新路。

辦貸最快僅需5分鐘

“數(shù)據(jù)作為五大生產(chǎn)要素之一，是創(chuàng)新的重要推動力，也早已成為金融發(fā)展的核心力量。讓更多數(shù)據(jù)資源‘跑’起來、讓金融服務(wù)‘暢’起來，助力高質(zhì)量發(fā)展，這就是擺在金融行業(yè)面前的一道必答題?！敝袊嗣胥y行龍巖分行負責人說。

人行龍巖分行聯(lián)合原龍巖市地方金融監(jiān)督管理局、市數(shù)據(jù)管理局、人才和大數(shù)據(jù)集團等單位探索建立“e龍巖”數(shù)字金融平臺。該平臺歸集了龍巖18個部門45大類2000余個細項的實時公共信用數(shù)據(jù)，涵蓋養(yǎng)老保險、公積金、不動產(chǎn)、水電氣等領(lǐng)域，共有33家銀行業(yè)金融機構(gòu)、13家政府性擔保公司、3家保險業(yè)金融機構(gòu)入駐，上線各類金融產(chǎn)品605個，并與國家“信易貸”、福建省“金服云”、銀聯(lián)“云閃付”等多級平臺身份互聯(lián)互通，融資對接成果互認。該平臺打造了集信貸服務(wù)與百姓日常金融服務(wù)于一體的綜合性數(shù)字金融超市，獲得“數(shù)字政府創(chuàng)新優(yōu)秀案例”、福建省十大金融創(chuàng)新二類項目等榮譽稱號。

平臺上線了“供應(yīng)鏈金融”“新市民產(chǎn)品”“信用脫困”等特色服務(wù)專區(qū)，創(chuàng)新推出興閃貸、智慧快貸、網(wǎng)捷貸等一批“秒批”金融產(chǎn)品。此外，平臺將不動產(chǎn)抵質(zhì)押等金融場景搬到線上，實現(xiàn)了抵押登記“云辦理”。

截至目前，“e龍巖”數(shù)字普惠金融服務(wù)平臺已上線21款信貸產(chǎn)品，辦貸流程最短僅需5分鐘；成功撮合線上融資8.22萬筆，授信金額達155億元。

以企業(yè)創(chuàng)新積分換貸款

日前，福建晶旭半導(dǎo)體因擴大生產(chǎn)經(jīng)營需增加周轉(zhuǎn)資金。該公司5G核心器件射頻濾波器壓電薄膜材料芯片制備技術(shù)處于國際領(lǐng)先地位，其強大的科技創(chuàng)新能力得到銀行的認可。通過“創(chuàng)新積分換真金白銀”，晶旭半導(dǎo)體成功獲得廈門銀行龍巖上杭支行的500萬元信用貸款。

近年來，龍巖在科技創(chuàng)新領(lǐng)域展現(xiàn)出了強大的發(fā)展?jié)摿??？苿?chuàng)企業(yè)普遍面臨“輕資產(chǎn)、缺抵押、評估難”的融資痛點，如何為企業(yè)發(fā)展注入金融活水？“企業(yè)創(chuàng)新積分”成為龍巖解題的一把“金鑰匙”。

3月14日，“科創(chuàng)積分e貸”產(chǎn)品發(fā)布儀式在上杭縣舉行，福建紫金銅業(yè)、太陽銅業(yè)、晶旭半導(dǎo)體、晶輝新材料等一批科創(chuàng)領(lǐng)域的企業(yè)代表，依次與廈門銀行龍巖上杭支行簽署銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議，簽約金額達20億元。

“‘科創(chuàng)積分e貸’是依托企業(yè)創(chuàng)新積分、‘e龍巖’數(shù)字金融平臺公共數(shù)據(jù)和廈門銀行龍巖分行本地化授信評價體系聯(lián)合創(chuàng)設(shè)的一款新型信貸產(chǎn)品。”廈門銀行龍巖分行負責人介紹道，該產(chǎn)品實現(xiàn)了龍巖數(shù)字普惠金融服務(wù)平臺與銀行聯(lián)合建立額度測算模型方面“零的突破”?！翱苿?chuàng)積分e貸”通過一套評價體系給企業(yè)創(chuàng)新能力打分，并通過創(chuàng)新積分精準識別發(fā)現(xiàn)創(chuàng)新能力強、成長潛力大的科技型企業(yè)。企業(yè)創(chuàng)新積分可作為授信的評價標準，企業(yè)無須抵押便可獲得融資，且通過積分能直接獲得相應(yīng)的授信額度，實現(xiàn)從“知識”到“資本”的有效轉(zhuǎn)化。

以積分換貸款，這一創(chuàng)新模式給龍巖一大批科創(chuàng)企業(yè)帶來滿滿獲得感。截至2025年2月底，“科創(chuàng)積分e貸”已累計發(fā)放超億元。

金融業(yè)務(wù)“指尖”辦理

陳女士在龍巖經(jīng)營一家農(nóng)業(yè)公司，業(yè)務(wù)拓展到了國外。近日，在國外洽談生意時，她在龍巖農(nóng)商銀行辦理的貸款即將到期，卻無法趕回國內(nèi)辦理續(xù)期。銀行工作人員了解情況后，為她推薦了“遠程銀行”辦理渠道。雙方通過福建農(nóng)信“視頻中臺系統(tǒng)”，進行線上云簽約，幾分鐘就成功完成這筆續(xù)貸業(yè)務(wù)，及時解了她的燃眉之急。

通過“遠程銀行 線上福農(nóng)驛站”“一站式、多功能、融合性”服務(wù)模式，龍巖強化了“無邊界”的全渠道金融科技輻射效應(yīng)。這一智慧金融創(chuàng)新經(jīng)驗在2022年的世界互聯(lián)網(wǎng)大會上精彩亮相。

數(shù)字金融服務(wù)改革還聚焦鄉(xiāng)村田野、莽莽山林。龍巖探索建立林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資服務(wù)平臺，實現(xiàn)林權(quán)查詢、抵（解）押、林權(quán)評估等多項在線操作功能，有效解決廣大林農(nóng)、林企融資效率低、成本高和銀行機構(gòu)放貸難、風險防控難等問題。

截至2024年底，武平、長汀、上杭已累計通過“e龍巖”數(shù)字金融平臺發(fā)放貸款5298筆，金額12.04億元。龍巖以信息科技建設(shè)林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資服務(wù)“快車道”的經(jīng)驗做法，被國家林業(yè)和草原局在全國推介。

針對群眾日常金融服務(wù)需求，“e龍巖”數(shù)字金融平臺上線了移動支付、現(xiàn)金服務(wù)、征信等30余項金融便民應(yīng)用，實現(xiàn)不動產(chǎn)抵押登記、開戶風險輔助識別、小額人民幣線上預(yù)約兌換等業(yè)務(wù)“指尖”辦理。

“不少通過在‘e龍巖’數(shù)字金融平臺辦理業(yè)務(wù)的客戶向我們反饋說，‘在龍巖辦理金融業(yè)務(wù)，像逛超市一樣便捷’。這就是發(fā)展數(shù)字金融的意義?！敝袊嗣胥y行龍巖分行負責人表示。

http://fjnews.fjsen.com/2025-04/12/content_31882609.htm